Czy warto przejść na prywatne ubezpieczenie w Niemczech?
Prywatne ubezpieczenie w Niemczech jako alternatywa dla rosnących składek GKV
Zbliżająca się podwyżka składek ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego (GKV) skłania wielu do rozważenia przejścia na prywatne ubezpieczenie w Niemczech (PKV). Decyzja ta powinna być dobrze przemyślana – pod uwagę należy wziąć kilka kluczowych warunków oraz aktualne koszty ubezpieczenia.
Rozlicz swój podatek z Niemiec – Skorzystaj z DARMOWEJ KALKULACJI
Wzrost składek ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego
Według analizy DAK, składki GKV mają wzrosnąć z obecnych 16,3% do 19,3% do 2035 roku. Już w przyszłym roku średnia stawka wyniesie 16,9%. Oznacza to realne obciążenie finansowe – np. dla osoby z rocznym dochodem brutto 50 000 euro składki wzrosną o 750 euro rocznie. Przedsiębiorcy samodzielnie pokrywający składki odczują jeszcze większy wzrost kosztów.
Kiedy warto rozważyć prywatne ubezpieczenie w Niemczech?
Decyzja o przejściu na PKV powinna być oparta na czterech filarach:
- Stabilne, wysokie dochody – np. powyżej 69 300 euro rocznie brutto.
- Wiek – najlepiej poniżej 35–40 lat.
- Dobry stan zdrowia – wymagane badania medyczne.
- Brak planów powiększania rodziny – prywatne ubezpieczenie nie obejmuje dzieci automatycznie.
Powrót do systemu GKV jest trudny, dlatego decyzja musi być długofalowa.
Jak naliczane są składki w prywatnym ubezpieczeniu?
W odróżnieniu od GKV, składki w prywatnym ubezpieczeniu w Niemczech zależą od:
- wieku przystąpienia do ubezpieczenia,
- stanu zdrowia (ocena ryzyka),
- zakresu wybranych świadczeń.
Składki mogą być aktualizowane, ale każda zmiana musi zostać zatwierdzona przez niezależnego aktuariusza.
Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne w 2024 roku?
Średnia miesięczna składka PKV w 2024 roku wynosi ok. 579 euro, co jest mniej niż przeciętna składka GKV (616 euro). W obu przypadkach połowę kosztów pokrywa pracodawca.
Kto może skorzystać z PKV?
Z opcji przejścia na prywatne ubezpieczenie mogą skorzystać:
- pracownicy z dochodami powyżej 69 300 euro rocznie (limit 2024),
- osoby samozatrudnione,
- urzędnicy (Beamte).
Przeszkody w uzyskaniu prywatnego ubezpieczenia
Towarzystwa ubezpieczeniowe szczegółowo analizują stan zdrowia. Problemy takie jak:
- choroby serca,
- astma,
- cukrzyca,
- choroby psychiczne (w ciągu ostatnich 3 lat)
Mogą skutkować wyższymi składkami lub odmową.
Czy prywatne ubezpieczenie w Niemczech się opłaca?
Chociaż PKV oferuje często lepszą jakość usług, jego koszty rosną niezależnie od dochodów, co może być problematyczne na emeryturze. Warto także wiedzieć, że składki GKV można zminimalizować, wybierając fundusze z niższą stawką dodatku.
Jeśli masz jakieś pytania, możesz skontaktować się z nami pod numerem telefonu +48 17 2000 123 lub za pośrednictwem e-mail .
Rozlicz swój podatek z Niemiec – Skorzystaj z DARMOWEJ KALKULACJI